Hvordan velge de beste investeringene for 401k-planen. Ernæringssponsorerte 401k-planer er en av de beste fordelene for ansatte. Fordi pengene du bidrar trekkes fra din bruttoinntekt før skatt påløper, blir du ikke beskattet av pengene du legger i rektor i fondet fortsetter å vokse på skatteutsatt til du mottar distribusjoner, og mange arbeidsgivere bidrar med ekstra midler til ditt bidrag, hva noen løpetid gratis penger. for eksempel, noen arbeidsgivere bidrar opp til 6 av en ansattes lønn på en dollar-til-dollar basis, opp til mengden av arbeidstakers bidrag Hvis du lager 50 000 per år og stiller 10 av lønnen din inn i din 401 k 5000, vil arbeidsgiveren i dette tilfellet bidra med ytterligere 3000 6 av 50 000, øker din totale investering til 8 000 Dette er en stor fordel som øker aksjemarkedet kraftig. Investering 5 000 per år i 20 år med en 5 vekstrate resulterer i et fond på 104 493 investeringer 8 000 ove r samme periode på samme avkastning produserer et fond på 167 188 Sluttbalansen er en kombinasjon av pengene du investerer og avkastningen du tjener på investeringen din over tid Med det i tankene bør du arbeide for å maksimere bidragene dine, inkludert din arbeidsgiver s samsvarende bidrag ved å velge de investeringene som vil hjelpe deg med å oppnå pensjonsmålene dine. Tips for å velge de beste 401k Investments. Bestemme hvilke investeringer som er de beste investeringene, er ikke en en størrelse som passer til alle bestrebelser. Alle begynner å spare på ulike tidspunkter, med forskjellige mål , ulike inntekter og utgifter og varierte pensjonsforventninger Alle disse faktorene påvirker hvilke investeringer som mest sannsynlig passer til dine spesifikke behov. Din beslutning kan bli ytterligere komplisert av investeringsalternativene som er tilgjengelig for deg av arbeidsgiveren. Ved loven er 401k planer som tillater du å velge dine egne investeringer må tilby minst tre varierte alternativer, hver med ulike risiko og avkastning generelt, Du får ikke lov til å investere i samleobjekter, for eksempel kunst, antikviteter, edelstener eller mynter, men kan under visse omstendigheter investere i edelt metall, for eksempel gull. Disse er vanligvis ikke anbefalt for pensjonsordninger, siden de ikke tjener en standardavkastning , men varierer i pris basert på investorpsykologi og industriell verdi.1 Investeringsnivået. I hvert fall skal du investere minst til nivået på arbeidsgiverens samsvarende bidrag. I 2014 kan du bidra til inntil 17 500 eller 23 000 hvis du re 50 eller eldre, med maksimalt bidrag på 52 000, inkludert kombinasjonen av ditt bidrag og arbeidsgiverens arbeid. De fleste synes det er lettest å bryte årlige bidrag i like deler fradrages hver lønnsperiode. For eksempel, hvis du vil bidra med 12 000 i året, vil be om å få 1000 fradrag fra din lønn hver måned. Det beste rådet for alle som sparer for pensjon er å investere tidlig og ofte Lagring tidlig i livet maksimerer fordelen av skattefri compou nding Vurdere eksemplet til Mike og Tom. Mike og Tom tjener samme 5 rente på sine investeringer hvert år. Mike begynner å spare 200 i måneden i selskapets 401k plan i 25 år, med ytterligere 100 per måned bidratt av arbeidsgiveren , for totalt 3.600 per år I løpet av en 40 årig karriere, bidrar han 96.000 til sin pensjonsordning. Ved 65 år vokser Mike saldo til 468.636. Imidlertid venter derimot til han er 45 for å begynne å spare I sin arbeidsgiverplan bidrar han 400 per måned med en 200 kamp av arbeidsgiveren for et samlet bidrag på 7 200 årlig. Mens Tom bidrar med samme totale beløp som Mike 96 000, har investeringen bare 20 år å vokse. Når han går på pensjon i fylte 65 år, hans totale investering er bare 250.923, omtrent omtrent halvparten av Mikes endelige balanse. Din endelige balanse er summen av pengene du investerer, inntektsrenten din og tiden din investering får vokse. Lagre mer og lengre reduserer beløpet av inntjening må du a chieve å nå ditt endelige mål Etter hvert som inntjeningsraten reduseres, reduseres risikoen for å fange opp verdien, og utvider investeringsalternativene du har tilgjengelig for deg. 2 Din pensjonstid. Rammen mellom dag og dag du Ønsker å pensjonere er et viktig hensyn når du velger den beste investeringsplanen. Bare sagt, du har råd til å ta flere risikoer når du har mer tid. De fleste investeringer er flyktige på kort sikt. I utgangspunktet stiger prisene og faller ut fra investorpsykologi, i stedet for faktisk økonomiske resultater Etter hvert som tiden går, erstatter de faktiske resultatene psykologi, slik at prisene reflekterer selskapets evne til konsekvent å levere potensial. Realiteten blir for eksempel. Som et eksempel, stengte aksjekursen på Apple den 15. februar 2013 til 442 80 per aksje ett år senere 14. februar 2014, stengte den til 543 99 per aksje Hadde du kjøpt aksjen den 15. februar 2013 og solgt den 14. februar 2014, ville du ha tjent 101 19 per aksje , eller 22 8 på investeringen I løpet av året varierte aksjekursen fra 385 10 per aksje 19. april 2013 til 575 14. 5. desember 2013 Med andre ord kan du ha mistet så mye som 13 eller oppnådd så mye som 29 8, hadde du solgt lageret ditt før årsskiftet. Når du ser på langsiktige trender, er Apple et utmerket eksempel på fortsatt vekst. Apple har demonstrert kvaliteten på ledelsen i mange år, og tidlige investorer høster nå fordelene For eksempel toppet Apple-bestanden i 2009 på 213 95 og Apple-bestanden i 2004 toppet på 34 40 Noen som kjøpte Apple-aksjer i 2004 for omtrent 34 aksjer, og solgte 14. februar 2014 for 544 aksjer, ville tjene en 1600 avkastning på sin opprinnelige investering Dette viser fordelene med tid når man vurderer risiko og belønning. Dessverre, ettersom pensjonsalderen nærmer seg og investeringshorisonten forkortes, mister du sikkerheten om at god bedriftsledelse resulterer i økt aksjekurs. Selv om du må redusere y Vår investeringsmål er det klokt å velge sikrere investeringer, hindre volatilitet ved å utveksle potensial for sikkerhet. Mens en 30-årig kan investere aggressivt, har en 60-årig ikke 35 år eller mer for å gjøre feil. ha den luksusen siden tiden ikke er på hans side.3 Din investeringskunnskap. Hva vet du om ulike investeringer Har du kjøpt eller solgt vanlige aksjer, kjøpt en bedrifts - eller statsobligasjon eller eid et fond? forstår du hvordan diversifisering å eie flere eiendeler i stedet for en påvirker risiko og avkastning Er din erfaring begrenset til å åpne en sparekonto eller kjøpe selskapets lager Har du tid til å lære om å investere, og investeringsalternativene tilgjengelig for deg Avhengig av strukturen på din 401k, er mange avgjørelser å gjøre, spesielt hvis arbeidsgiveren lar deg styre investeringene i din konto. De fleste arbeidsgiverplanene gir minst tre alternativer, hver med forskjellig risiko s og returnerer Valgene kan omfatte følgende. Money Market Funds Denne investeringen betraktes som lav risiko og lav belønning med investeringer i kortfristede statsobligasjoner og føderalt garanterte bankinnskudd. Det er praktisk talt ingen investeringsrisiko, men avkastningen er vanligvis likeverdig til inflasjonsraten Eventuelle penger du tror du trenger innen neste år, skal investeres i en lavrisikoaktiv hvor det er liten risiko for tap. Bankfond Et forvaltet fond av statlige obligasjoner med langsiktig løpetid anses generelt lav til middels risiko med lav til middels belønning Mens obligasjonsfondene mangler investeringsrisiko, betales obligasjonene når de kommer, de bærer renterisiko. Med andre ord varierer obligasjonsprisen omvendt med renten over tid Når rentene stiger, faller obligasjonsprisene slik at nye og tidligere utstedte obligasjoner har paritet på markedet Dette betyr et obligasjonslån med en pålydende på 1000 og en 4-kupong vil selge til 667 dersom renten øker til 6 , selv om det er betalt til full pålydende verdi når den modnes. Omvendt vil et obligasjonslån med 6 rente selge til 1500 hvis renten falt til 4, selv om obligasjonen er innløst på forfall for 1000. Disse eiendelene er perfekte for å redusere samlet risiko for pensjonistene, og bør representere en økt andel av hele porteføljen din i de fem årene som går opp til pensjon. Balansefond Mens balansefond har mer risiko enn obligasjonsfond på grunn av deres felles aksjeeksponering, gir balansert fond også større mulighet for retur Da andelen obligasjoner i porteføljen din stiger, er volatiliteten i porteføljen din dempet. De fleste balanserte fondene inkluderer en diversifisert portefølje av modne amerikanske storforetaksaktive aksjer. Disse selskapene er vanligvis godt administrerte, med lange historier om lønnsomhet. Størrelsen gjør at stort tap er usannsynlig, akkurat som ekstraordinært overskudd er også usannsynlig at det er lettere å doble 1 million i inntjening enn 100 millioner i inntjening Balan ced-midler tjener vanligvis til en pris på 2 til 3, pluss inflasjon, og bør være kjernevirksomheten til de fleste pensjonsporteføljer. Growth Funds Komponert utelukkende av aksjeinvesteringer, varierer fondfondporteføljer vanligvis i henhold til fondlederens spesialitet. De kan være bransjespesifikk, for eksempel teknologi, et bestemt stadie av vekst i virksomheten, for eksempel vekstmarkeder, eller fokusert på selskapets størrelse, for eksempel småkapitalvekst. Vekstmidler er mer volatile enn balansert fond. Prisen varierer fra dag til dag, slik at de har større risiko for tap, men større potensial for belønning Et vekstfond bør gi en avkastning på 4 til 5 over inflasjon for å kompensere for den økte risikoen. Mange arbeidsgivere gir deg muligheten til å splitte dine bidrag mellom investeringer, eller til og med flytte midler rundt kvartalsvis eller årlig Dette betyr at du aktivt kan styre porteføljen din basert på hva som skjer i markedet. Hvis du for eksempel tror at økonomien vil bli deprimert for neste år, y du kan selge aksjefondene dine og investere pengene dine i pengemarkeds - eller obligasjonsfond med lavere risiko. Når du ser markedet, kan du selge pengemarkedet og obligasjonsfondene til å investere i aksjefond. Denne strategien er effektiv hvis du har tid for å holde seg på markedet og økonomiske prognoser. Overføringer mellom midler er tillatt med minimal kostnad. Du forstår at din profesjonelle fondsleder også projiserer markedet og tar skritt for å beskytte eller forbedre porteføljen din. Med andre ord, din innsats for å forbedre din avkastning kan være overflødig til innsats fra fondets leder. Selv om du ikke er forberedt på å justere porteføljen din på en årlig basis, er det sånn å regelmessig justere risikoen for din portefølje og belønne parametere med din alder, redusere investeringsrisikoen som du tilnærming pensjonering Mange faglige rådgivere foreslår et forhold på 90 aksjer til 10 obligasjoner i det femte året som går før pensjonering, og deretter øker obligasjonsprosent hvert år I retrettåret De foreslår et 50 50-forhold mellom aksjer og renter. Din risikoprofil. Det viktigste hensynet når du velger investeringene, er din komfort og tillit til valgene dine. Alle oppfatter og håndterer risiko forskjellig, enten det gjør en investering eller velge et feriested Det er ikke noe riktig eller feil nivå av risikotoleranse som generelt påvirkes av erfaring, kunnskap og personlighet. For eksempel vil de fleste vurdere å kjøre bil på en 100 mph farlig, men til en profesjonell sjåfør er 100 mph bare en enkel landtur Den profesjonelle er ikke en våge-djevel han har lært at risikoen for en ulykke er ikke så god når bilen er godt vedlikeholdt, veien er i god stand, og føreren er erfaren. Faktumet at din risikotoleranse er relativt fast betyr ikke at ditt valg av investeringer må være. Jo mer du lærer, desto bedre kan du identifisere virkelige risikoer, akkurat som en profesjonell sjåfør lærer hvor fort han kan ta en tur. Hvis avkastningen på flyktige investeringer appellerer til deg, gjør en innsats for å lære så mye du kan om disse investeringene, inkludert hvordan du eliminerer eller overfører risiko. For eksempel hvis du velger å investere i et nytt selskap som har stort potensial , men høy risiko, kan du redusere din totale risiko for tap ved å plassere resten av dine midler i lavrisiko investeringer. Når du vurderer din 401k portefølje, er det to primære faktorer som naturlig reduserer risikoen. Tid Hvis du har mange år før du trenger investeringen din, selv et stort tap kan overvinnes. Arbeidsgiverens matchende bidrag Den gratis penger som din arbeidsgiver tilbyr, kan bety at du ikke trenger å ta uvanlige risici for å oppnå målet ditt, siden avkastningen allerede er forstørret av deres investering. Hvis du bestemmer deg for å ta risikoen og det virker mot deg, reduserer arbeidsgiveravgiften blow. Your siste pensjonsbalanse er en funksjon av pengene du investerer, inntektsrenten og hvor lenge pengene dine er investert Du ta kontroll over beløpet på investeringen og arten av investeringene du gjør, mens omstendighetene kan påvirke tiden du må investere. De beste investeringene for 401k er de som gir høyest avkastning basert på alder, inntekt, risikoprofil , og arbeidsgiverbidrag Heldigvis, gjennom innsats, utdanning og erfaring, kan du utvide valgene som er tilgjengelige for deg, mens du fortsatt er komfortabel med dine beslutninger. Du har en 401k Hvordan bestemmer du hvor og hvordan du gjør investeringer. De 10 beste fondene for Din 401k. Hvis din 401k-plan tilbyr noen av disse midlene, flott og hvis ikke, har vi noen få alternative forslag, bare i tilfelle. Mar 9, 2016, 3 33.00 EDT Av Kent Thune InvestorPlace Bidragsyter. De beste midlene til en 401k plan vil se på det samme om du er en medarbeider som deltar i planen eller en arbeidsgiver som ønsker å være sikker på at du sponser en 401k plan som vil tilby de beste alternativene for din bedrift. Først, fordi 401k-planene er utformet for pensjon sparebesparelser, vil du ha en mangfoldig blanding av rundt åtte til 10 verdipapirer som passer for langsiktig investering. Eventuelt mindre enn det, og du vil mangle et nødvendig mangfold i kategorier lenger, og du vil sannsynligvis skape overlapping eller valg overbelastning. Deretter vil du ha lave kostnader, ikke-belastede midler med gode resultatoppføringer sammenlignet med hver enkelt fonds respektive kortselskaper. Ja, tidligere resultater er ingen garanti for fremtidige resultater, men hvis du har noen av de beste midlene som er billige og godt - styrt, du har et godt skudd på å overgå gjennomsnittene i det lange løp. Det er en god idé å unngå eksotiske eller alternative midler, for eksempel de som investerer i varer eller terminkontrakter, som bærer markedsrisiko som kan være vanskelig å forstå. Med denne bakgrunnen går vi til å se på 10 av de beste midlene i flere kategorier for 401k-planen. Siden vi er realistiske, vet vi at de fleste 401k-fondene vunnet, ikke har alle disse midlene, så vi har et par alternativer forslag også e 10 Best Fidelity Funds for Your 401k. Take kontroll over din egen pensjonsplanlegging med disse best-of-breed Fidelity mutual funds. Mar 11, 2015, 19 19 EDT Av Jim Lowell Editor, Fidelity Investor. De gode nyhetene når det kommer for å sikre en vellykket pensjonering, er du ikke alene. De dårlige nyhetene Man kan lett føle seg overveldet av ansvaret for å bygge og opprettholde en investeringsportefølje. Mange produkter lever av denne følelsen, livrenter blant dem. Mange rovdyr vil belaste deg en arm og et ben, og dermed sikre din egen økonomiske fremtid på bekostning av din egen. Vær oppmerksom og forearmed. Se hver såkalt gavehest i munnen. Men du kan corral en solid samlet portefølje eller utfylle den du har for øyeblikket på egen hånd. Det er ikke vanskelig å gjøre Det er ikke dyrt Og belønningen burde ikke bare være lykkeligere, men mer avslappende dager og netter. Fidelity har vært i 401k-virksomheten siden begynnelsen. Det har også ført kostnadene for billig investering ts hvis ledere og resultatregistre har konkurrert best fra enhver rase fra ballyhooed hedgefond og smarty-bukser institusjonelle begavelser til soporific index fond og ETFs. But ikke alle Fidelity ledere eller alle Fidelity fondene er opprettet like jeg undersøker Fidelity fondets verden i Min Fidelity Investor-tjeneste og flere midler står på hodet og skuldrene over ikke bare deres markedsbenker og interne peer-grupper, men sammenlignet med løver som Warren Buffett, George Soros og den nå beskadigede Bill Gross. Da kastet jeg meg ned ikke bare 2015 s veien, her er de 10 beste Fidelity-midlene for å navigere vendingene i 401k s veien.
Comments
Post a Comment